MICROCREDITOS EN LA INDIA

All that is need for evil to triumph
Is for good men to do nothing. (Edmund Burke).

SI QUEREIS ECHAR UNA MANO.
Veo q quereis echar una mano, pues bienvenidos, pq estos son muy muy serios, y muy rapidos.
Donando conocimientos y dinero, en la ONG o directamente se lo doy a las familias ( se vive con 2 eur dia)

En lo que estoy poniendo en funcionamiento ahora es:
1-OK--PRESTAMOS FLEXIBLES paso a 14 dias. YA ESTA, van a poner uno piloto, pq de lo que hablaba con ellas lo demandaban, ademas es muy estresante pagar cada 7 dias, y disminuyen los costes operativos

2 parado CON DEVOLUCION DEL DEPOSITO DE GARANTIA, podeis contribuir con ideas. Esto se ha quedado PARADO Es decir, toman un 20% del prestamo como deposito de garantia, lo remuneran la 6% ( las letras estan al 9% 1y)y lo devuelven al anho. LO que yo quiero es que se vaya devolviendo en cada dia de pago, pero se necesita el dinero, para reinvertir.


3-ok-TEMA DE LOGO. Lo necesitan , pq ademas el 30% es analfabeta y no sabe leer el cartel

4 ok PROGRAMA DE EDUCACION A LAS MUJERES DE LAS ASAMBLEAS, Consiste en dar charlas muy visuales a las mujeres sobre temas basicos, q no por incultura no se esta haciendo bien.
Voy a financiarlo yo (200 Eur) asi q si quereis contribuir, bienvenidos.
Dar clase de Salud, salud femenina, derechos humanos, como llevar las cuentas del negocio, motivacion, Ademas actuara como publicidad indirecta para vssu
Tienen muchisimos problemas en la utilizacion de agua contaminada para su higiene. Diarrea disenteria; tb hay malaria

( las mujeres de la foto trabajan 12-13 horas y ganan cada 100 cigarros q hacen 0.5 eur,Each one earns Rs. 50 a day and her grandchild can be sent to school. And still the fruit tree grows and supports them with fresh fruits. … dream is to hire an employee that also makes bidi and relieves her.)

What is the next?

The project will be leader by one woman from the assembly (“the teacher”) who is empowered. The will be a meeting in the headquarters or Ocean library for all of “the teacher” to Education, Improve their speaking skills, and making strong link beetween the women. This meeting also was to serve as a resource base to create awareness and provide access to information as well as become a hub for entrepreneurship development and enhancement of quality human resource (skills).

BEneficios: Educacion basica muy necesaria, incentivo par las reuniones, y se empodera a otra mujer haciendola maestra.

Más del 30% de las mujeres son analfabetas lo que dificulta su éxito como microempresarias. PROPUESTA: . Seria buena idea que haya convenios con otras Organizaciones para Alfabetización o TENER UNA MAESTRA?

- OCEAN LIBRARY: YO haria una escuela de MAESTROS ( ya lo tienen en mente)
Para dar trabajo a las ninhas q se estan formando alli
Pueden hacer training ensenhando a las mujeres de las aeras rurales

- EVALUACION DEL IMPACTO de Microcréditos.

- Traduccion de la web y del reporte anual al espanol. Todavia esta en construccion, pero lo podremos leer rapido


OTRA VISI0N DE LAS MICROFINANCIERAS
Desarrollo social de la comunidad, un dinero bien gestionado y revertido a ellos.

La idea principal es hacer proyectos para la comunidad rural , y consiguen la financiancion del superplus del negocio de los microcreditos.

(Foto Tina, yo, Mr KAPIL (fundador), Dennis, al fondo VSSU)


VSSU es una ONG sostenible, trasparente, donde los beneficios son nuevos proyectos, donde las reuniones de los comites son un descargo de ilusiones. Gente respetada, trabajo serio. www.vssu.com (estan cambiando la web)

ME DEBATO entre la idea de hacer mejores productos para ellas o mejor profit para VSSU. La misma duda que en el el reparto de dividendos de una gran companhia, reinvertir el profit ( y se toma la decision desde la empresa) o darselo a los accionistas que sabran como gestionar su dinero. Creo que ya me decidido.



PROYECTOS VSSU
Después de más de una década, con las microfinanzas y las actividades de desarrollo comunitario, VSSU ha aprendido que las micro finanzas por sí sola no es suficiente para el desarrollo económico y el empoderamiento de la comunidad. Generación de oportunidades de empleo es muy esencial que pueden armonizar los servicios de microfinanciación con las actividades de desarrollo social.
Estos son los :
-EDUCACION: Guarderias, Escuela Primaria (las asignaturas se ofrecen en ingles).
Escuela para ninho/as con talento ( Navodaya Vidyalaya) rurales procedentes de familias pobres o huerfanos y el intento de darles una educación de calidad
-Becas para College
-BIBLIOTECA DE LOS OCEANOS: Biblioteca que de soporte a la comunidad ( no hay), lugar de tiendas para mejorar el comercio y lugar de encuentro de empresarios.
- CONSTRUCCION CARRETERA
-PLANTAR ARBOLES
- Tienen pensado montar, piscifactorias, fabrica de alfombras, para dar trabajo a la comunidad y financiarse.


Vamos visitando las asambleas , los branch y yo hablo todos los dias con el CEO y con el staff.fQuiero empaarme de esta cultura q y asi poder ser mas practica.

CUANTAS GENERACIONES MAS. Me entristece la situacion de la mujer en la zona Rural.
Intento enterder la cultura.Cuando puedo hablo con chicas profesionales, intentando decirles q en espanha la mujer tiene futuro (solo hay q verme a mi...) El tema es q si las chicas logran ir al college ( hasta los 18) solo el 10% ira a la uni.La educacion sirve para casarte mejor, es decir inviertes tiempo y dinero para meterteen casa, con alguien q tus padres t han asignado.Busco la forma de entenderlo. Hablo con las profesoras y me separan y me terminan contanto q la realidad rural es muy dura, pero espero que ellas educaran las nuevas generaciones. Mola hablar con esta gente, se le encienden los ojos y yo les animo.

CASOS REALES

That time her husband Baresh earned a very various income between Rs. 60 and 100 a day as a rickshaw puller. Sometimes they hadn’t enough money to buy rice and so they had to eat the rice dust and for Durga Puja, the most important festival they didn’t have good clothes. And when her man would get ill the family would be in great danger.
PRATINA future plan is to give her children a good education first, so that they can get a good job and don’t have to work as hard as she has to. When her daughter is 22 she will arrange a marriage for her. She plans to expand her business and wishes to build a better house. With the loan from VSSU these plans can all become true.

Miro Mistri never had an easy life. Her husband died when her son was two years old and she was pregnant with her daughter. Miro was forced to earn money for her children. Her father couldn’t support them because he only had a small tea stall, not enough to feed four people. So she had to work in Delhi for a rich family. She worked hard every day and even saved some money. The family was very nice with their support she was able to send her children to school.

Four years ago she had saved enough money to run her fathers shop. With the money she saved she opened a cosmetic shop, since there were too many tea stalls in the street to earn money with it. She went all alone to Kolkata to buy the required products. Her son left school in class nine and began to work in the shop. Although Miro had no experience in selling cosmetics and only passed class four she learned fast to become a successful trader. But to offer new products she had to lend money from a local person. The interest rate was 10% per month and her profit was increasing because of that. Additional she had to pay for her daughter’s marriage. AHORA ES UNA MUJER CON FUTURO.

Microcreditos Metodologia Grameen

MICROCRÉDITOS, METODOLOGIA GRAMEEN

Te voy a contar un viaje, un viaje que hice a unas tierras lejanas a las antípodas de mi día a día laboral, yo trabajo en Riesgos de Mercado, y me disponía a re-aprender que es Riesgo de Crédito.

Era por diciembre de 2005 cuando aterrizamos en Dhaka una ciudad bulliciosa, capital de Bangladesh. Íbamos a conocer los micro-créditos de la mano del Prof. Yunus, Nuryaham, de los empleados del banco y de su motor las Prestatarias.
La historia del micro-crédito comienza con un humilde proyecto experimental de pequeños préstamos en la aldea de Yobra en 1976.

Fue el fundador del Banco Grameen, laureado con el premio nobel de la paz, el profesor Yunus, quien empezó a trabajar entregando 27 $ de su bolsillo a 42 familias mas pobres.



Esta cantidad hoy asciende a 601Mil Millones de $ y alcanza a 7 Millones de familias en Enero 2007.


Hoy existe en todo el mundo cerca de 3000 instituciones microfinancieras que están otorgando micro créditos a más de 100 Millones de personas en todo el mundo.

Es pues una oportunidad para cambiar la suerte que te ha tocado vivir. Realmente he visto que tienen un efecto poderoso tanto económico, cultural e individual. Son una herramienta para salirse de la pobreza, para el futuro de sus hijos, para que valoren tus capacidades y mejoren la autoestima.

He leído que los pobres son pobres, porque son vagos, porque son necesarios para que nosotros ¿seamos ricos?... La pobreza no es creada por los pobres, si no por la política que les rodea.

Pongámonos en contexto. Bangladesh es el país más denso del mundo, donde el 50% de la población vive con menos de 1$. Con frecuentes ciclones e inundaciones. Los bengalíes dicen que depende de la estación en la que nazcas aprendes a nadar o a caminar.
Con una sociedad patriarcal, donde las mujeres no tienen derecho a la herencia, pero deben de pagar una dote y trasladarse a la casa de su marido, ni tienen prioridad de acceso a la educación ni sanitaria, ni pueden ser propietarias de tierras.

Con tal que si una mujer enviuda o se divorcia, normalmente esta condenada a la pobreza, y las leyes promulgan que si tu marido te dice 3 veces “te repudio” estas divorciada y por tanto pobre, solo porque puede que ya no aguantabas mas malos tratos.

¿Así que cual es nuestro publico objetivo?

Mujeres (En un país donde se le da más valor a una vaca)
+
Pobres (sin recursos, sin colateral)
+
Analfabetas (se utiliza préstamo francés, había mujeres que hacían nudos en los saris para llevar la cuenta de los que habían pagado)
+
Rurales (Sin remuneración por su trabajo en el campo)
+
Islámico (donde prestar es usura)

Cómo nació el proyecto de micro créditos Grameen? “El circulo vicioso de la pobreza”

Sufia Begur hacia banquetas. Para comprar el bambú, tenia que pedir dinero prestamos al comerciante que compraban la mercancía. El comerciante se aprovechaba y le pagaba poco. La ganancia que sacaba era de 1 taka (céntimos de euro). Lo cual seguía siendo pobre, aunque trabajara todo el día. “Renta baja, ahorro bajo, inversión baja, renta baja”. Se produce una inyección de crédito, y Sufia puede rentabilizar su negocio.


METODOLOGIA GRAMEEN

¿Como funciona el micro crédito Grameen?
Toda candidata tiene que formar un grupo de personas con características comunes y no familiares. Suelen ser de cinco personas.
Las prestatarias potenciales están obligadas a realizar un programa de formación durante siete días, para instruirles en las leyes y regulaciones del banco y procedimientos a seguir

El préstamo suele ser de 60$ y en un principio solo se concede a las dos mujeres del grupo mas necesitadas. Si las dos mujeres a lo largo de seis semanas, se concede el préstamo a otras dos, y la jefa del grupo, que ha sido elegida por ellas, es la ultima que recibe el préstamo.
Cada beneficiaria es personalmente responsable de su propio préstamo, pero si alguien no cumple con el pago, ninguna de las otras mujeres del grupo pueden obtener otro préstamo mejor, con lo que si alguna tiene dificultades, las demás encuentran solución.
Pero no es responsables el resto del grupo con sus propios recursos económicos
De esta manera, el grupo actúa como garantía para los préstamos del banco.

Esto sirve para evaluar la viabilidad de las microempresas que se ponen en funcionamiento por el grupo. Por ejemplo, si alguien quiere el préstamo para comprar gallinas y vender huevos y si el mercado esta saturado pues a mi, como integrante del grupo, no me interesara que te vaya mal.

El presidente del grupo es el responsable de supervisar la utilización de los préstamos.

Todo miembro debe de invertir el dinero prestado antes de siete días.

Cada semana se reúnen los grupos en la asambleas (de unas, allí se hace el seguimiento, se estudian nuevas propuestas, y es la presidenta la que recolecta las cuotas y la encargada de hablar con el empleado del banco. Este tipo de organización facilita el trámite de los préstamos y reduce los costes administrativos del banco.



Los préstamos son de tipo francés, con cuantías constantes semanales.

Pensemos en que a estas mujeres no se les ha dado muchas oportunidades, y aprovechas las que se les da así la tasa de recuperación es elevada, sobre un 98.85%.


LAS 16 DECISIONES

Los micro-crédito también tienen un efecto poderoso, mejorar la autoestima y valoración de las propias capacidades. Estas resoluciones las eligieron ellas, en sucesivas reuniones y son una lista de principios que se comprometen a seguir.
Su objetivo es educar Tratan sobre, unidad, solidaridad y responsabilidad colectiva, alimentación, motivación propia y del grupo, vida familiar, salud e higiene. Son las siguientes:
Seguiremos y promoveremos los cuatro principios del B.G. disciplina, unidad, valor y trabajo, en todos los ámbitos de nuestra vida.
Llevaremos prosperidad a nuestras familias.
No viviremos en una casa deteriorada. Repararemos nuestros hogares y procuraremos construir casa nuevas a la primera.
Cultivaremos verduras y hortalizas todo el año. Comeremos todas las que necesitemos y venderemos el excedente. (Su dieta básica es el arroz, y tienen un problema de ceguera infantil, por eso comen verduras).
Durante la época de siembra, plantaremos tantas semillas como podamos.
Nos propondremos tener familias no numerosas. Minimizaremos nuestros gastos. Cuidaremos de nuestra salud.
Educaremos a nuestros hijos e hijas y nos aseguraremos de que podamos ganar lo suficiente para sufragar su educación.
Siempre mantendremos limpios a nuestros hijos y nuestro medio ambiente.
Construiremos y utilizaremos letrinas con fosa séptica. (Tenían problemas de contaminación de las aguas)
Beberemos agua extraída de pozos de perforación. Si no hay hervirlos agua.
No aceptaremos ninguna dote, cuando se casen nuestros hijos varones; tampoco daremos ninguna cuando se casen nuestras hijas. (Esta era la que mas les costaba cumplirla, porque cuanta mejor dote, mejor era el casamiento).
No cometeremos injusticias y nos opondremos a quienes intenten cometerlas.
Efectuaremos inversiones colectivas a mayor escala para obtener mayores ingresos.
Estaremos dispuesto a ayudarnos. Si alguien tiene dificultades, todos le ayudaremos.
Si llega a nuestro conocimiento que se ha infringido la disciplina, en algún centro, iremos allí para ayudar a reestablecerla.
Introduciremos ejercicios físicos en todos nuestros centros. Tomaremos parte colectivamente en todas las actividades sociales.



GRAMEEN II

La increíble trayectoria del banco no ha estado exenta de dificultades. A finales de los 90, los atrasos en las devoluciones crecieron y en 1998 Bangladesh sufría una de las peores inundaciones, que se reflejaron en el balance del banco.

Se llego a la conclusión de que la garantía grupal, a partir del cuarto préstamo, perdía efectividad. Grameen II introdujo el sistema de garantías individuales y nuevos productos financieros con mayor flexibilidad. Siendo una comunidad mayoritariamente agrícola, dependiendo de las cosechas se hacen más flexibles a esos ciclos.



Los principales productos micro financieros ofrecidos en la actualidad son:

1. Cuentas de ahorro personal.
2. Préstamo básico que incluye la modalidad de Flexi-prestamo. Consiste en la renegociación del préstamo a cuyos titulares estén experimentando dificultades en el pago, de manera que los plazos de devolución se ajusten a la situación económica
3. Prestamos para la vivienda. El solar de la casa tiene que estar a nombre de la mujer, así queda de su propiedad.
4. Prestamos para educación, y seguro de vida
5. Personas mendigas. Es un programa de préstamos muy pequeños y con tipo de interés nulo, para ayudarles a salir de la extrema pobreza. Visitamos una aldea en el que una mujer solo hacia una comida de arroz al día, y se estaba quedando ciega, pero con el préstamo había comprado una cabra que iba a tener cabritos, y esa era su ilusión.

ENTREVISTAS A LAS MUJERES DEL BANCO GRAMEEN

“Antes de recibir el préstamo trabajaba como sirvienta en casa de otros señores, que a cambio me daban comida, alojamiento y 10 takas al dia 0.26$ aprox. El 1º crédito que solicité ascendía a 4000 takas (100$), con el que adquirí un bar para uno de mis hijos. Paralelamente adquirí un negocio de compra venta de saris. Trece años mas tarde, mi vida económica y social ha evolucionado mucho: he construido una casa, he dado educación a mis hijos.”

“Me casaron con un marido, que era más pobre que yo, éramos jóvenes y

no sabíamos que hacer hasta que solicitamos el 1º préstamo. Lo destine a comprar tabaco para que mi marido lo vendiera en la calle, ahora tenemos un puesto fijo”.

Asma es ciega. Comenzó a mendigar hace 6 años, desde entonces esta mujer solo ha comido arroz una vez al día. Sus hijos no le pueden ayudar. Hace un año y medio ingreso en el programa de mendigos del B.G. porque buscaba una fuente de ingresos y un reconocimiento social. Recibió un préstamo de 500 takas (8.7$) con el que compro una cabra (400 takas) y

pan para venderlo por las puertas. Gracias a la venta de pan, Asma puede hacer frente a las cuotas semanales. En estos momentos la cabra esta preñada y la cuida con mimo, le da de comer de la mano y espera revender los cabritos para dejar de mendigar.



LA REALIDAD

Los préstamos representan hoy una tasa de recuperación del 98%, yo creo que es porque estas mujercicas aprovechan la única oportunidad que se les ha dado.

Hasta hoy el 42% de los beneficiarios, han logrado sobrepasar el umbral de la pobreza, pero son necesarios ocho años.
Se han expandido los prestamos a viviendas, estudios, y se ha creado un fondo de pensiones, que en 10 años pueden empezar a recuperarlo.

Los accionistas del banco son las propias prestatarias, cada una de ellas tiene una acción, con la excepción del 7% del Estado, y los dividendos proporcionados revisten en forma de productos, viviendas, y mejora del nivel de vida.

A modo de síntesis, dice el profesor Yunus “Mi mensaje es siempre el mismo; La pobreza puede ser erradicada. El crédito no es sólo una herramienta para generar beneficios, es una poderosa arma de cambio social, una forma de dar un nuevo sentido a la vida de las personas”.

DONDE ESTOY

YA ESTOY EN MADRID, REINTEGRANDOME

8º Y ULTIMA PARADA REPUBLICA DOMINICANA.

REPUBLICA DOMINICANANA (-5 HORAS)

UN POCO DE HISTORIA, Dicen q aqui estan los restos de Cristobal Colon, por lo pronto esta la casa donde residio su hijo. PQ cuando descubrio America, lo q firmo con los reyes Catolicos, para el y su familia, era q él sería BIrey y el 10% de las ganancias de las tierras descubiertas por el. Pero en 3 generacion se dilapidaron la herencia, de hecho a su nieto (creo) lo hecho la iglesia por lascivo. Tampoco hay indigenas, aqui se dice q ! de eso ya se ocupo Colon!
La prinicipal industria es el turismo, y las minas de Ferroxxx.

SANTO DOMINGO (2D)
SD. sabe a Ron, hablan castellano, y tiene el bullicio del caribe.
La zona Colonial, esta declarada monumento de la Humanidad por la Unesco, tiene la catedral, la casa de colon, la casa donde los conquistadores se tenian q registrar a su llegada etc.

Aqui me encontre con Fernando y sara ( amigos de Eva), y Jose Francisco (amigo de Arturo) q me sacaron a cenar unos, y a bailar otros, a la terraza Olimpia, Muy divertido,Que rico bailas merengue, escuche, y q despues de oir !Maria la cadera! en Honduras, parece q aprendi.

Se baila meregue, bachata (q estoy aprendiendo), y requeton (prohibitivo). Son como las fiestas de los pueblos, q le gente estan tomando y salen a bailar. La botella de Ron vale menos q una comida (de las mias), osea unos 10 dolares.
Pq el dominicano cambia la r por la l ,YA TU SABES MI AMOL.

LA TERRENA (4d), Peninsula de Samaná
Cuando mi sobrinilla Claudia aprendió a hablar sólo decia NO. Bueno pues yo he vuelto a mis origenes. Y es q estos Dominicanos no se cortan´, ¿Quieres q te eche crema?, quieres bailar? (era requeton ), Quieres ir a la playa? (eran las 3 de la mañana), Me puedo bañar contigo en la playa? ( q pregunta mas inocente eh?,en esta caí ) la respuesta es NO, no, no, no, no.

Todavia no me explico como no he pillado a nadie, y es q yo me jactaba de haber llevado moto en la India y esto es parecido. He alquilado un COCHE, pq aqui es dificil moverse por la isla, y aqui salen motocicletas, socabones y gente por todos los lados.

LAS PLAYAS, son paradisiacas, muy poca gente, casi todo el capital es frances donde estoy.
Me dedico a ir a la playa, a leer, a pensar.

7º PARADA SAN FRANCISCO & CALIFORNIA NORTE

SAN FRANCISCO (-9 HORAS)
Me gusta esta ciudad, podria vivir en ella. Tiene su personalidad y la gente es muy amable. Estamos en la zona mas flexible del pais
Ha ganado Obama, la gente joven esta contenta, 2 conciertos q hemos ido y han hecho mencion.
SF es una ciudad muy abierta, tranquila, con un bahia de ensuenho.
Ahora me he encontrado con Marta mi amiga de Ponfe y con Scott amigo de Mario. Asi q ya he cargado pilas, ya lo decia FILOSOFO EPICURO uno de los puntos para alcanzar la felicidad es la amistad, otros es comir y dormir bien.
GOLDEN GATE, siempre rojo, es imponente, CHINA TOWN, la segunda comunidad china mas importante, y es q cuando hubo el TERREMOTO en 1906 , fue el gran exodo `al quemarse los papeles`. Zona de LA MISSION, muy mexicana, fuimos a un concierto de GITANO +ROCK+ MUSIC. Hay bastantes Homeless en la calle cerca de Union Square.

CALIFORNIA NORTE
Estamos Scott y yo en la zona de vinhedos, costa abrupta con leones marinos en la costa, osea no es la zona de surfear. Pero ha esos ya me los conoci en Hawaii y Nz, ji ji.
RIO RUSSO, RED WOODS altisimas de 1400 anhos, precioso.